Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital – ist das möglich?
Du willst in die Zukunft investieren und bist auf der Suche nach einer Immobilie? Du hast jedoch nur wenig bis gar kein Eigenkapital, das Du in die Finanzierung einbringen kannst? Grundsätzlich gilt: Auch ohne angespartes Eigenkapital kannst Du Dir Deinen Traum vom Eigenheim verwirklichen. Denn auch ohne Eigenkapital ist die Finanzierung einer Immobilie möglich – auch wenn die Auswahl an Darlehensgebern damit eingeschränkt ist und die Zinsen der Finanzierung deutlich höher ausfallen werden.
Was ist eigentlich „Eigenkapital“?
Zum Eigenkapital zählt alles Geld, was aus dem Privatvermögen kommt und nicht von der Bank zur Verfügung gestellt wird. Je mehr eigenes Kapital Du im Rahmen Deines Immobilienkaufs in die Finanzierung einbringen kannst, desto niedriger sind die Zinsen der Finanzierung. Denn je mehr Eigenkapital Du einbringst, desto niedriger ist die Darlehenssumme, die Du von der Bank leihst. Zudem senkt das Eigenkapital das Finanzierungsrisiko der Banken. Darüber hinaus hat es Einfluss auf die Laufzeit des Darlehens und die Tilgungshöhe.
Zum Eigenkapital zählen:
- Ersparnisse auf Konten
- Barvermögen
- Ihr Eigenanteil vom Bausparguthaben
- Auszahlungen aus einer Lebensversicherung
- Aktien / Investmentfonds / Wertpapiere
- Immobilien
- ein bereits bezahltes Baugrundstück
Im besten Falle sollte das Eigenkapital zumindest die Kaufnebenkosten, die je nach Bundesland bis zu 15 Prozent des Kaufpreises betragen, abdecken. Diese Nebenkosten setzen sich aus den eventuell anfallenden Maklergebühren, der Grunderwerbsteuer, den Gebühren für den Grundbucheintrag sowie den Gebühren für den Notar zusammen. Ideal wäre darüber hinaus, wenn das Eigenkapital weitere 20 bis 40 Prozent der Finanzierungssumme abdeckt.
Alternativen: Eigenkapitalersatzleistungen
Doch was ist, wenn meine Ersparnisse nicht ausreichen, um die Kaufnebenkosten und den Eigenanteil der Immobilienfinanzierung zu stemmen? Ist ein Hauskauf dann überhaupt noch möglich? Ja! Auch ohne Eigenkapital kannst Du Deinen Traum vom Eigenheim realisieren. Es gibt sogenannte Eigenkapitalersatzmittel, die Dir im Rahmen der Immobilienfinanzierung von Seiten der Bank anerkannt werden: Dazu zählen:
- verschiedene Förderdarlehen, die von der KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) oder anderen Landesförderbanken für den Erwerb einer Immobilie vergeben werden,
- Eigenleistungen, die im Zuge des Hausbaus oder der Sanierung erbracht werden und somit aus der Finanzierungssumme raus gerechnet werden können,
- Eigenkapitalersatzdarlehen sowie
- Schenkungen oder private Darlehen, die aus dem familiären Umfeld erbracht werden.
Darüber hinaus besteht die Möglichkeit einer Vollfinanzierung der Immobilie, die je nach Ausprägung neben der eigentlichen Darlehenssumme auch die Kaufnebenkosten abdeckt. So kannst Du Dir auch ohne angesparte finanzielle Mittel – Bonität vorausgesetzt – den Traum vom Eigenheim erfüllen.
Du willst ein Haus kaufen? Wir machen es möglich!
Auch wenn eine Finanzierung Deiner Traum-Immobilie prinzipiell ohne eigenes Kapital möglich ist, lohnt es sich dennoch, über Eigenkapitalersatzleistungen nachzudenken – vorausgesetzt, Du bringst in die Finanzierung nicht bereits erspartes Privatvermögen ein. Lass Dich unverbindlich von uns beraten. Wir zeigen Dir, wie Du Deine Wünsche und Ziele realistisch verwirklichen kannst – individuell, machbar und zukunftsorientiert.
