Unsere Immobilien­finanzierung:

hohes Niveau in jedem Bereich

Du bist auf der Suche nach einer Immobilie? Der Weg bis zum Kauf und Einzug in die eigenen vier Wände kann lang und steinig sein. Es warten viele Schritte, die für Dich bisher noch völlig neu sind. Und es begegnen Dir Fachbegriffe und Profis, wie z.B. Makler oder Bauträger, die Dich verunsichern können. Ein guter Ratgeber ist heute das Internet, das Dich auf dem Weg begleiten kann.

Allerdings ist auch jede Situation anders. Familienstand, Einkommen, Berufsgruppe, Eigenkapital, Art der Immobilie und vieles mehr sind bei jedem anders. Und so individuell wie Du als Mensch bist, so individuell ist auch Deine Immobilienfinanzierung. Keine Finanzierung lässt sich mit der anderen vergleichen. Daher kann man seine Daten auch nicht so einfach in ein Vergleichsportal schreiben und erhält dann ein finales Angebot. Der Weg bis zum richtigen Objekt und der richtigen Finanzierung kann Tage, Wochen oder gar Monate dauern. Auf diesem Weg unterstützen wir Dich vom ersten Tag bis zur Schlüsselübergabe – und sind dabei völlig neutral. Wir sind Dein Ansprechpartner für alle Fragen rund um den Kauf und Bau Deiner zukünftigen Immobilie. Mit dieser Schritt für Schritt Anleitung geben wir Dir einen Überblick, wie Du schnell und unkompliziert Deine Finanzierung organisierst.

Die Vorberei­tung

Die halbe Miete / Ersparnis

Viele Eltern geben ihren Kindern einen guten Rat für die Schule mit auf den Weg: Je besser du vorbereitet bist und deine Hausaufgaben gemacht hast, desto besser deine Noten. Übersetzt auf die Immobilie bedeutet das, dass Du bereits vor der ersten Besichtigung einer Immobilie bzw. vor dem ersten Gespräch mit dem Makler vorbereitet sein solltest. Zum einen solltest Du wissen, was es bei einer Besichtigung zu beachten gilt. Zum anderen ist es wichtig zu wissen, wie viel Geld Dir eine Bank überhaupt leiht. Lass Dich also noch vor einer ersten Besichtigung von unseren Experten beraten, die Dir dann bereits Dein Finanzierungslimit verraten und Dir dies sogar schriftlich bestätigen können. Das macht Eindruck beim Makler / Verkäufer und lässt Dich in der Liste der Interessenten auf jeden Fall weiter nach oben rücken.

Zur Vorbereitung gehören:

  • Prüfung der Schufa und Löschung möglicher Negativeinträge
  • Durchsicht der eigenen Finanzunterlagen, wie z.B. Gehaltsabrechnungen – wenn hier etwas fehlt oder unvollständig ist, kann dies vorab noch geklärt werden
  • Berechnung, ob Eigenkapital nötig ist und wie man die genaue Höhe ermittelt
  • Erklärung, wie der genaue Ablauf einer Finanzierung ist
 

Vereinbare jetzt einen Termin, um perfekt auf die nächsten Makler-Gespräche vorbereitet zu sein. Damit gehörst Du zu den wenigen Interessenten, die bereits vor einer Besichtigung eine geprüfte Finanzierung haben.

Kontakt

Die richtige Immobilie finden

Das Finden der richtigen Immobilie stellt für die meisten die größte Herausforderung dar. Die Preise steigen von Jahr zu Jahr und ist mal eine passende Immobilie gefunden, musst Du schnell sein, da es noch viele weitere Interessenten gibt. Es gibt dabei viele Wege, die man nutzen kann. Die bekanntesten sind Online-Portale, wie „Immobilienscout24“ oder „ebay-kleinanzeigen“. Je genauer Du weißt, was Du willst, desto besser findest Du Deine Immobilie. Ein guter Tipp ist auch die Seite IVD24Immobilien. Hier inserieren viele Makler die Immobilien zuerst, bevor diese in den großen Portalen online sind. Ein Vorsprung von einigen Tagen kann schon bedeuten, dass die Immobilie verkauft ist, bevor Du oder andere überhaupt davon wissen. Außerdem solltest Du unbedingt mit möglichst vielen Personen darüber sprechen, dass Du kaufen oder bauen möchtest. Es gibt einige Berufsgruppen, die aus persönlichen Gesprächen als erste vom Verkauf erfahren. Dazu gehören unter anderem Friseure, Handwerker oder Schornsteinfeger. Je mehr Personen wissen, dass Du kaufen willst, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit, dass jemand an Dich denkt.

Die Besichti­gung(en)

Manchmal ist es direkt die erste Immobilie, manchmal muss man erst zig Immobilien besichtigen, bevor man die Richtige gefunden hat. Bei der Erstbesichtigung ist es wichtig, zunächst einen ersten Eindruck zu erhalten. In welcher Lage und Umgebung befindet sich das Objekt? Wie fühlt es sich an, das Haus zu betreten? Wie ist die Raumaufteilung? Was fällt Dir direkt auf? Passen die Anzahl und die Aufteilung der Räume zu Deiner Planung? Gibt es einen Sanierungs- oder Renovierungsstau? Stelle gern alle Fragen, die dir wichtig sind – es gibt kein richtig und falsch. Beachten sollte man allerdings, dass in dem Objekt vorher Menschen gewohnt haben, denen das Haus wichtig war - oder immer noch ist. Vielleicht sind diese selbst darin aufgewachsen oder haben ihre Kinder dort großgezogen. Wenn Du einen positiven Eindruck hinterlassen willst, solltest Du also im ersten Termin nicht zu viel Kritik üben, auch wenn die Immobilie nicht mehr im bestmöglichen Zustand ist. Nach einer Erstbesichtigung solltest Du überlegen, ob Dir die Immobilie so gut gefällt, dass Du diese kaufen möchtest. Bitte teile in diesem Fall dem Verkäufer oder Makler schriftlich – beispielsweise per Email – Dein Kaufinteresse mit und gebe Dein erstes Angebot ab. Im Anschluss informierst Du uns und wir setzen uns direkt mit dem Verkäufer oder Makler in Verbindung, um die benötigen Objektunterlagen anzufordern. Das signalisiert Ernsthaftigkeit und Professionalität. Gern kannst Du dann auch bereits eine Zweitbesichtigung vereinbaren, in der dann Details besprochen werden können, wie z.B. wann die letzte Wartung der Heizung durchgeführt wurde, welche Gewerke saniert werden sollten und das Prüfen aller technischen Anlagen (Heizung, Wasser, Elektrik, etc.).

Das Finan­zierungs­­­­gespräch

Parallel zu einer möglichen Zweitbesichtigung kann bereits die Finanzierung beantragt werden. Hierzu nehmen wir gern Kontakt mit dem Makler/in oder Verkäufer/in auf, um alle erforderlichen Unterlagen zu der Immobilie anzufordern. Alternativ können die Unterlagen auch vorab bei uns abgegeben oder per E-Mail geschickt werden. Sobald wir diese Unterlagen erhalten haben, stellen wir eine individuelle Berechnung nach Deinen Wünschen auf. Im nächsten Schritt besprechen wir das Angebot detailliert mir Dir durch, um es bei der Bank deiner Wahl einzureichen. Dazu ist die Aufnahme einiger Dokumente, wie z.B. einer Selbstauskunft oder Darlehensanträge für die Bank nötig. Bei all diesen Schritten unterstützen wir Dich.

Finanzierungs­prüfung und Genehmigung

Im Anschluss wird die Finanzierung von der ausgewählten Bank geprüft. Die Prüfung ist in zwei unterschiedliche Bereiche aufgeteilt. Im ersten Schritt wird Deine Bonität geprüft. Das bedeutet, dass die Bank überprüft, ob Du jetzt und in Zukunft in der Lage bist die Kosten für die Immobilie inkl. Instandhaltung zu tragen. In einem weiteren Schritt bewertet die Bank den Wert der Immobilie aus Bankensicht. Wichtig ist auch, dass die Immobilie den Kriterien der Bank entspricht. Einige Banken finanzieren bspw. keine Ferienwohnungen. Entscheidend sind auch die Wohnfläche und die Lage der Wohnung oder des Hauses. Wenn die Bank während der Prüfungsphase keine weiteren Fragen oder Nachforderungen zur Bonität oder zu dem Objekt hat, dauert die Prüfung je nach Bank 3 Tage bis 3 Wochen. Dies sind nur Richtwerte. Bei besonders umfangreichen Fällen deutlich kann es auch länger dauern. Insbesondere, wenn Du selbstständig bist oder bereits mehrere Immobilien hast, musst Du mit erhöhten Bearbeitungszeiten rechnen. Sobald die Bank die Finanzierung bestätigt, werden Dir die Kreditverträge zu Verfügung gestellt. Innerhalb einer vorgesehenen Frist werden diese Verträge dann nach Prüfung von Dir unterzeichnet und an die Bank zurück gesendet.

Notar

Nach Genehmigung und Unterzeichnung des Darlehens solltest Du gemeinsam mit den Verkäufern einen Termin bei einem Notar machen, um den Kauf zu vollziehen. Dies sollte innerhalb von 14 Tagen nach Unterzeichnung des Darlehensvertrages passieren. Vor der Unterzeichnung beim Notar bekommst Du einen Kaufvertragsentwurf. Das ist die Vorlage, die beim Notar verlesen und unterzeichnet wird. Nach Zusendung des Entwurfes solltest Du diesen intensiv lesen und alle offenen Fragen vom Notar beantworten lassen. Es stehen viele fachliche Punkte in einem Kaufvertrag, die nicht einfach zu verstehen sind. Zusätzlich wird beim Notar die Grundschuldbestellung durchgeführt. Als Vorlage dafür erhältst du ein Dokument von der Bank. Dies dient dem Notar, damit er die richtige Bank an die richtige Stelle im Grundbuch eintragen kann. Wichtiger Tipp für die Finanzierung: Es sollte im Kaufvertrag geregelt sein, dass Du 10 Tage Zeit hast den Kaufpreis zu bezahlen, sobald der Notar Dich aufgefordert hat.

Auszahlung

Der Notar sendet Dir zum im Kaufvertrag verabredeten Zeitpunkt ein Dokument, die sogenannte Kaufpreisfälligkeitsmitteilung. Die Mitteilung ist notwendig, damit die Bank den Kaufpreis an die richtige Stelle überweist. Mit diesen Unterlagen kannst Du gern zu uns kommen, Wir übernehmen den Auszahlungsprozess gern für Dich. Du kannst dies natürlich auch alleine durchführen. Die Bank zahlt ihre Darlehensmittel nur aus, wenn alle ihre Auszahlungsbedingungen erfüllt sind. Die Zusammenstellung der Unterlagen erfordert meist etwas Erfahrung, damit alles schnell geht. Nutze dafür gern unser Finanzierungsteam als Unterstützung. Solltest Du weitere Darlehensmittel für die Renovierung oder Sanierung der gekauften Immobilie finanziert haben, gibt die Bank auch vor, in welchen Schritten und wie häufig Geld ausgezahlt wird. Häufig können auch Vorschüsse von der Bank direkt auf Dein Konto überwiesen werden, um z.B. Handwerker oder Materialrechnungen zu bezahlen.

Zukunft

Sollten in Zukunft weitere Fragen zu Deiner Finanzierung bestehen, kannst Du jederzeit Kontakt mit uns aufnehmen. Zusätzlich stehen wir auch zur Verfügung, wenn zukünftig Nachfinanzierungsbedarf, z.B. für weitere Sanierungen, benötigt wird. Wenn Deine Finanzierungen mind. 10 Jahre bestehen, ist es selbst bei langen Zinsbindungen möglich, dass Du vorzeitig eine Prüfung der Konditionen vornimmst, um eventuell zu günstigeren Konditionen zu verlängern.